Микрозаймы под залог имущества или доли в нем запрещены с 1 января 2020 года. До этого момента заемщик мог взять кредит, например в сумме 100 000 рублей под большой процент. МФО в свою очередь ставила условие — деньги предоставим только под залог жилья. Человек подписывал кредитный договор, а на его квартире появлялось обременение. В случае невыполнения финансовых обязательств заемщик оставался даже без единственного жилья.

Деньги в банке под залог недвижимости

Когда нужна крупная сумма, которая в рамках обычной потребительской ссуды не выдается, можно воспользоваться кредитом с обеспечением. Гарантией становится жилье заемщика. Если он не справится с финансовыми обязательствами перед банком, то недвижимость идет на продажу по себестоимости.

Часть вырученных денег пойдут на покрытие задолженности, а остаток — должнику. Перспектива вырисовывается нерадужная, но при соблюдении всех условий можно достичь поставленных целей и остаться в выгодном положении.

Если не брать в расчет минусы заёма с обеспечением, то можно выделить его положительные стороны:

• банк может выделить в долг сумму равную до 80% от оценочной стоимости жилья;
• процентная ставка составляет от 5,9%;
• срок, на который выдается кредит под залог, может составлять 20 и более лет.

Выделенные выгоды ничего не стоят, если ежемесячные взносы будут превышать платежи по другим вариантам кредитования с участием залога. То есть всегда нужно сравнивать между собой условия по подобным кредитным продуктам, которые предлагают на рынке.

Не каждую недвижимость банк рассматривает в качестве залога под ссуду. Неликвид сразу отметается, поскольку его сложно продать. Если нет собственной квартиры, то можно привлечь других собственников квадратных метров как созаемщиков. При этом они берут равную ответственность с основным заемщиком за выполнение финансовых обязательств перед кредитором. Последний имеет право наложить ограничение на количество созаемщиков — не более 4 человек вместе с основным.

Какие требования к заемщику предъявляет банковская организация:

• совершеннолетний гражданин России с постоянной пропиской;
• официальное трудоустройство с минимальным стажем работы от 1 года.

Руководителям организаций/компаний вместе с заместителями, главным бухгалтером, индивидуальным предпринимателям, собственникам бизнеса с долей в нем от 5% залоговый кредит оформить сложно.

Требования к залоговому объекту:

• износ — не более 60% (иногда допускается 70%);
• отсутствие жилья в планах о сносе, капитальном ремонте или реконструкции;
• наличие коммуникации и санузла (отопление, электричество, газ, вода).

Как оформить ссуду без залога и поручителей

Задача сложная, но выполнимая. Придется столкнуться с некоторыми ограничениями. Например, кредитный транш будет выделен на срок до 7 лет. При этом размер финансовой помощи будет небольшим, а процентная ставка высокой.

Даже при таких стесненных обстоятельствах можно выделить преимущества:

• быстрое оформление необходимых документов и справок;
• возможность нецелевого использования кредитных средств.

Варианты беззалогового кредитования:

• наличными в МФО или банке;
• экспресс-заём онлайн;
• кредитная карта банковской организации.

Причем в микрофинансовых организациях легче взять кредит, потому что кредитная история заемщика не играет роли. И микрокредитование может помочь должнику исправить подпорченную финансовую репутацию, восстановить ее при условии своевременного погашения долга.