Лучшие кредитные условия, кэшбэки, бонусы — все это говорит о том, что финансовые организации заинтересованы в выдаче денег в долг. Поэтому банковские продукты «обрастают» все новыми и новыми преимуществами. Заемщикам остается только подбирать под свои возможности подходящие условия пользования заёмом.

Выбирать чаще всего приходится между длительностью беспроцентного периода, величиной процентной ставки и лимита по ссуде и другими критериями.

Как определить выгодную кредитную карту. 5 факторов выбора

Пользователей банковских услуг настолько приучили к всяким «плюшкам» в виде грейс-периодов и других бонусов, что пути назад, наверное, больше нет. Путь у банковских организаций путь только вперед: развивать уже имеющиеся финансовые инструменты и продукты, разрабатывать новые улучшенные варианты.

1. Друг за другом банки вводят длительные льготные периоды на своих кредитных картах.

Например, кредитка Платинум от Тинькофф Банка и вовсе отличается от других наличием нескольких вариантов беспроцентного периода:

• безналичные расчеты — до 55 дней;
• использование кредитных средств на погашение долга перед другими банками — до 120 дней;
• покупка личных вещей и бытовой техники — до 1 года.

Кредитная карта «Уральский Банк» имеет грейс-период в 240 дней по безналичным расчетам. Покупки в рамках специальных категорий вознаграждаются кэшбеком в 10%.

Кредитка «Открытие» предлагает до 120 дней льготного периода на снятие денег. Причем она имеет лимит до 500 тысяч рублей и выдается без подтверждающих документов о доходах.

Альфа Банк пошел другим путем и открыл возможность для пользователей кредитных карт снятие наличных без начисления комиссионных до 50 тысяч рублей в месяц в любых банкоматах. Беспроцентный период в 100 дней включает любые покупки по карте, переводы и снятие денежных средств.

2. Стоимость годового обслуживания. Изначально он включен в какую либо акционную программу для привлечения лояльных клиентов. То есть первый год обслуживания карты предоставляется бесплатно. При этом может оказаться, что другие параметры совсем невыгодны. Например, короткий грейс-период. Или наоборот, длительный льготный период и завышенная оплата за сервис.
3. Минимальный взнос по заёму. Включает в себя часть долга отчетного периода (может составлять от 3 до 10% в зависимости от кредитора) и проценты по ссуде. Сумму минимального платежа банк указывает в выписке, которая приходит по почте или смс-сообщением. Также она отражается в мобильном приложении в личном кабинете. Вся информация приходит в конце расчетного периода.
4. Начисление кэшбека. Пользователь кредитки получает процент от суммы покупок товаров и услуг. Например, ВТБ по карте возможностей предоставляет кэшбек до 1,5%. По карте Росбанка — 1% за все покупки, до 10% в специальных категориях.
5. Платные услуги. Дополнительно оплачивается мобильный банк, смс-оповещения и другие сервисы.

Если учитывать все 5 факторов, то каждый для себя сможет выбрать оптимальный вариант кредитной карты. Тот финансовый инструмент, который поможет решать денежные проблемы в любой момент.

Карта рассрочки — выгодно или нет?

Это тоже кредитный банковский продукт, но без начисления процентов и переплат на весь период рассрочки. За просрочку предусмотрены штрафы и начисление процентов, если не соблюдать условия кредитора. Как только заемщик пролетает мимо срока по внесению обязательного ежемесячного платежа, карта рассрочки начинает работать как обычная кредитная.

Карта рассрочки имеет кредитный лимит, грейс-период, кэшбек, ставку процентную, список магазинов-партнеров. Если пользователь отоваривается у партнеров, то условия кредитования идут с меньшими ограничениями. Например, банк предоставляет длительный беспроцентный период. Он может доходить до 2-3 лет.

Оплачивать покупки картой рассрочки выгодно, поскольку нет переплаты на все то время, которое предоставил банк без процентов. Фактически товар выкупается частями.

Покупка в кредит наличными или кредитной картой?

Если стоит выбор, то изначально лучше отталкиваться от задач, которые стоят перед вами. Обратить внимание на наличие акционных программ, размер процентной ставки.

Потребительский кредит подходит для приобретения, например дорогой бытовой техники. Банк определяет точную сумму, необходимую для внесения ежемесячных платежей. При этом в отличие от кредитной карты отпадает необходимость контролировать сроки беспроцентного периода.

Если же брать товар наличными, которые получены в кредит, следует понимать, что проценты начисляются на всю сумму заёма. Что может быть очень невыгодно.

А вот для ежедневных трат хорошо подходит кредитная банковская карта. Она как палочка-выручалочка в нужный момент быстро закроет финансовую брешь. При соблюдении льготного периода денежная поддержка обойдется без начисления процентов.

Где можно получить деньги в онлайн режиме

Банковские продукты по разным причинам доступны не всем. Для данной категории заемщиков работают микрофинансовые организации с круглосуточным сервисом. Упрощенная процедура по оформлению кредита онлайн открывает возможность взять заём даже должникам с плохой кредитной историей:

• без требования предоставления справок и документов о доходах;
• проценты взимаются только за дни использования кредитных средств;
• деньги можно взять до зарплаты разными способами (наличными в офисе МФО или переводом через сервисы платежных систем, на электронный кошелек или банковскую карту).

За преимущества заёма от МФО придется заплатить тем, что:

• есть ограничение по лимиту — максимум 100 000 рублей;
• кредит выдается под высокий процент — 365% годовых или 1% в день.

В любом случае можно найти выгодный вариант кредитования в МФО с помощью различных сервисов. Установить необходимые параметры по фильтрам и нажать кнопку «Поиск».